Материнский капитал в первоначальный взнос по ипотеке

После того как вы удостоверились в том, что можете претендовать на ипотеку и выбрали банк, куда готовы обратиться за ее предоставлением, необходимо подготовить определенный список документов, который, как правило, является стандартным для большинства банков. Среди них:

Как использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году

Даже если супруги и сумели найти хорошую программу кредитования, использовать материнский капитал для этих целей они смогут не ранее, чем по истечении трех лет с момента рождения или усыновления ребенка. Однако здесь следует упомянуть о важном факте: если семья собирается использовать полученные средства не как первоначальный взнос, а в качестве выплаты по уже взятой ранее ипотеке, тогда данная норма уже не действует, и семья может распорядиться капиталом сразу после получения сертификата.

Для подтверждения своей платежеспособности стоит собрать как можно больше документов (например, договор аренды, выписку со счета карты, паспорт с многочисленными визами, договор банковского вклада и др.). После приема заявления и всех бумаг банк примет решение (обычно в течение 2-3 дней).

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

  • Сертификат с указанной суммой капитала. Информация о том, как его получить, представлена по данной ссылке, а образец заявления вы найдете здесь.
  • Выписка из Пенсионного фонда (предоставляется в течение полугода с момента выдачи займа).
  • Паспорт заявителя на кредит.
  • Справка НДФЛ, в которой указаны доходы потенциального заемщика за период, равный 6 месяцам.
  • Список дополнительных документов можно уточнить непосредственно в отделении у сотрудника или при звонке в контактный центр.
  1. При приобретении уже построенного жилья в кредит:
    • копия договора купли-продажи после его гос. регистрации;
    • копия свидетельства о праве собственности (если жилье не в залоге).
  2. Если кредит берется для направления средств в долевое строительство:
    • копия договора участия в долевом строительстве с пометкой о гос. регистрации;
    • выписка, в которой указана сумма, внесенная в счет оплаты цены договора, и неуплаченная сумму.
  3. Если кредитные средства направляются на индивидуальное жилищное строительство под залог строящегося дома:
    • копия договора строительного подряда;
    • копия разрешения на строительство.

Погашение ипотеки материнским капиталом

  • можно взять в ипотеку готовое жилье и квартиру в еще строящемся доме;
  • со стандартным перечнем документов первый взнос на приобретение готового жилья — от 10% со ставкой 12,6% годовых, строящегося — также от 10%, но ставка от 12%;
  • размер кредита — от 600 тыс. до 60 млн. рублей.

Для оформления ипотеки при использовании материнского капитала в виде первоначального взноса необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно только после того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года или более.

Ипотека под материнский капитал

Если семья принимает решение направить материнский капитал на улучшение своих жилищных условий посредством ипотечного кредитования (погасить ипотеку материнским капиталом), то нужно помнить, что имеются три основных варианта использования семейного капитала:

Важно понимать, что материнский капитал – вид государственной поддержки, поэтому сумму, которая при этом выдается, можно использовать лишь на конкретные нужды. Ее невозможно пойти и потратить, когда захочется. Если планируется использовать мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке или в виде платежа для погашения основного долга, то необходимо предупредить об этом Пенсионный фонд за полгода до заключения сделки. Государственный бюджет и выплаты планируются раз в полгода.

Читайте также:  Сбербанк ипотека отсрочка платежа

Материнский капитал в первоначальный взнос по ипотеке

Любое финансовое учреждение заинтересовано в том, чтобы оформлять как можно больше договоров по крупным кредитам. К таким видам кредитования относится и ипотека под материнский капитал. Банки, как показывает практика, по-разному относятся к оформлению займа, предполагающего учет семейного капитала. Поэтому перед тем как принять решение о том, чтоб использовать мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке, стоит изучить условия финансовых учреждений. Специалисты рекомендуют в первую очередь обратиться к крупным организациям, которые пользуются большой популярностью среди заемщиков.

  • Обратиться в ПФ РФ за справкой об остатке средств на счете сертификата;
  • Определиться с ценовой категорией приобретаемого объекта недвижимости;
  • Приготовить документы для кредита: справки с работы, заверенную копию трудовой – на себя и супруга;
  • Найти поручителей и/или созаемщика (доход молодой семьи может быть слишком мал для оформления ипотеки, поэтому пригодится третье лицо, готовое прийти на помощь при необходимости);
  • Подать заявку в банк, дождаться решения (в среднем, 7-14 дней);
  • При одобрении – ознакомиться с требованиями к объекту недвижимости и в течение 2 месяцев подобрать подходящий вариант;
  • Заранее обсудите с застройщиком, что дата совершения сделки зависит от расторопности Пенсионного Фонда! Банк переведет деньги продавцу только после перечисления денег из ПФ РФ!
  • Теперь остается дождаться перевода средств капитала банку и приступить непосредственно к сделке.

Материнский капитал — первоначальный взнос по ипотеке 2020

У молодых семей с маленькими детьми достаточно хлопот и затрат – откладывать и копить очень проблематично. А что делать? Ведь для ипотеки нужно 15-20% на первый взнос. А вот и не обязательно! Мы расскажем о том, как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Можно, нам банк одобрил. Вопрос с ПФР, правда, пока не решен — они почему-то не могут определиться, куда переводить средства МК. Все по-старому бьют на то, что переведут кредитору, но это вроде уже не первоначальный взнос тогда получается, а в счет погашения кредита. Я так это понимаю, мы все бьемся, чтобы продавцу переводили.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Все, точно узнала теперь и про перевод денег Пенсионным фондом. Сказали, что можно оформлять так: средства МК в качестве первоначального взноса при ипотеке можно переводить сразу на банковский счет продавца, при этом не нужно дожидаться исполнения ребенком 3 лет. Главное сразу узнать, будет ли продавец ждать 2 месяца после заключения сделки, пока ПФ рассмотрит заявление о распоряжении и переведет эти средства по сертификату на р/счет продавца. Так что можете смело решаться на ипотеку!

То есть еще совсем недавно, тратить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке можно было по наступлению ребенку 3х лет, что, согласитесь совсем немаленький срок. С введением поправок, им можно подать первый взнос фактически сразу после рождения ребенка. Читайте новости про материнский капитал 2020г .

Читайте также:  Как гасить ипотеку выгодно

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Выходит замкнутый круг? Банки для этого применяют следующий приём – они выдают клиенту сразу 2 кредита, один из них стандартный, на бОльшую часть покупаемой квартиры, и второй на первоначальный займ. Поэтому, до момента перевода пенсионным фондом средств материнского капитала на расчетный счет банка (как правило, в течение 3х месяцев) , придется выплачивать второй кредит из своих сил. По каким ставкам и условиям выдаётся второй краткосрочный займ в счет будущего погашения его материнским капиталом – всё это надо уточнять непосредственно в самом банке.Также следует помнить о том, что Пенсионным Фондом РФ может быть отказано в перечислении средств на банковский счет. Эти случаи редки, и чаще связаны с невнимательностью заявителя, неточностью справок.

  • Постановление, на основании которого были внесены добавления в «Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий. Такое Постановление обозначено как № 950 от 09.09.2020 и оно было разработано Правительством Российской Федерации;
  • Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2020, принятие которого позволило сделать изменения в некоторых статьях основного закона о материнском капитале. К таким можно отнести статьи 7 и 10.

Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

  1. Иметь российский паспорт и являться гражданином России;
  2. Перед подачей заявления с просьбой выдать ему ипотечный кредит, заявитель должен проработать официально на фактическом рабочем месте полгода. А также за предыдущие пять лет должен иметь общий трудовой стаж не менее одного года;
  3. Созаемщиками могут быть 3 человека, и они не обязательно должны приходится заемщику родственниками. Но при этом все созаемщики должны работать по трудовой книжке. Это необходимо для того, чтобы была возможность получить справки о доходах;
  4. Иметь свидетельство государственного образца на маткапитал;
  5. Выписку с указанием суммы, которая имеется на счету материнского капитала. Такую справку можно получить в Пенсионном фонде;
  6. Один из заемщиков должен являться держателем этого свидетельства;
  7. Под залог оформляется недвижимость только тех граждан, которые являются совершеннолетними;
  1. Изучите предложения банков, выберите наиболее подходящую (минимальную) процентную ставку. Подавайте заявки по возрастанию ставки (если вам откажут в предоставлении ипотечного кредита в банке с минимальной ставкой, подавайте заявку в другой банк, в котором процентная ставка чуть повыше и т.д).
  2. Предоставьте в выбранный банк пакет необходимых документов для получения ипотеки. Обычно это:
  • Справки о доходах заемщика и созаемщика (поручителя). Одни банки просят предоставить справки по форме 2 НДФЛ, другие по форме банка.
  • Заявления на получение жилищного ипотечного кредита от заемщика и созаемщика (поручителя).
  • Анкеты на получение жилищного ипотечного кредита от заемщика и созаемщика (поручителя).
  • Паспорта заемщика и созаемщика (поручителя). Необходимо предоставить копию всех страниц паспорта и оригинал документа.
  • Справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского (семейного) капитала. Эту справку необходимо получить до обращения в банк! Справка оформляется в течении 3 дней, по письменному заявлению и предоставлению паспорта и сертификата МСК (материнский (семейный) капитал) в территориальный орган ПФР по месту прописки (постоянной, временной) или фактического проживания, если у вас нет прописки.
  • Документы на квартиру, которую вы хотите приобрести с помощью средств ипотечного кредита.
  1. После того, как работники банка проверят вашу платежеспособность и вынесут положительное решение. Вам позвонят и предложат явиться в банк для открытия текущего счета и назначения даты сделки. Обычно продавца квартиры приглашают на сделку позже вас на пол часа, чтобы вы успели до его прихода оформить страховку.
  2. Когда вы явитесь на сделку, вам еще раз объяснят на каких условиях и в какой сумме банк предоставил кредит. Предложат выбрать одну из страховых компаний и оформить страховку. Обычно страхуется жизнь участников сделки и само жилье (10000 — 20000 руб.).
  3. Во время совершения сделки обе стороны читают и подписывают необходимые документы. Банк эти документы заверяет и отдает на руки участникам сделки для оформления купли-продажи жилплощади в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Участники сделки сдают документы для получения свидетельства о государственной регистрации права, оплачивают гос. пошлину (около 1000 руб.) и получают на руки бумагу с перечнем документов отданных на регистрацию. С этим перечнем участники сделки возвращаются в банк.
  4. В банке происходит передача денег от покупателя к продавцу. И передача расписки в получении денег от продавца к покупателю. Сделка завершена.
  5. Примерно за 3 дня до получения документов из Юстиции, закажите в банке, в котором взяли ипотеку, «справку о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом». Это можно сделать у любого оператора банка. Справка вам понадобиться в Пенсионном фонде.
  6. Оформите у нотариуса «обязательство», о включении в число собственников приобретенного вами недвижимого имущества ваших детей, в течении 6 месяцев с момента снятия обременения (около 1000 руб.).
  7. Далее, после того, как вы получите на руки документы из Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии ( свидетельство о о государственной регистрации права, кредитный договор, договор купли-продажи, кадастровый паспорт), можно обращаться в пенсионный фонд.
  8. В Пенсионный фонд для выплаты средств материнского капитала нужно предоставить следующие документы:
  • Кредитный договор (оригинал и копия).
  • Договор купли-продажи (оригинал и копия).
  • Свидетельство о государственной регистрации права (оригинал и копия).
  • Обязательство от нотариуса (оригинал).
  • Справка из банка о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом (оригинал).
  • Свидетельства о рождении детей (оригиналы и копии).
  • Сертификат на материнский (семейный) капитал (оригинал и копия).
  • Паспорт (оригинал и копия страниц с записями).

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке

Сейчас банки предлагают ипотечные программы с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Можно взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, однако в этой статье рассмотрим как взять ипотеку под МСК на примере банка ВТБ 24 . Поступают они следующим образом: после проверки платежеспособности заемщика, банк выдает ипотечный кредит. И только после этого, имея уже действующий кредит, заемщик обращается в Пенсионный фонд с запросом на погашение части ипотеки средствами материнского капитала. В итоге, около 3 месяцев заемщик выплачивает сумму ежемесячных платежей, рассчитанных из полной суммы ипотеки и только, когда средства МСК поступят из ПФР на расчетный счет банка, ежемесячный платеж пересчитывается.