Какие банки выдают ипотечные кредиты

Требования к заемщикам в 2019 году ужесточились – в непростых кризисных условиях банку требуются дополнительные гарантия возврата долга с полностью уплаченными процентами. В связи с этим, общий список требований к будущему заемщику выглядит следующим образом:

Список банков, которые выдают ипотечные кредиты

Разнообразие предложений в банковском секторе предусматривает самые различные потребности граждан и разным уровнем дохода. Государственная поддержка позволила военнослужащим, семьям с детьми, работникам сферы образования и всем нуждающимся в жилье оформить жилищные займы с привлечением бюджетных средств, существенно облегчающая финансовое бремя заемщиков.

К ним относят Транскапиталбанк, НОМОС-Банк, Сбербанк, Сургутнефтегазбанк, ВТБ24, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Балтинвестбанк, «Советский» банк, Зенитбанк, ЮниКредит и др. Такие программы считаются самыми рисковыми для финучреждений, поэтому ставки по займам высокие. Тут нужно принять по внимание такие моменты:

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса

Приобретение недвижимости – это серьёзный шаг, особенно когда покупаешь ее в кредит. Поэтому многие заёмщики, обращаясь за ипотекой без первоначального взноса в банк, спрашивают себя, а могут ли они ее получить, какие недостатки у этой программы, и какие учреждения выдают такие кредиты. Об ответах на эти вопросы читайте ниже.

  1. ВТБ-24 – банк, работающий с выдачей до 70 тысяч кредитов на жилье в год. При достаточно высоком размере минимальной суммы по кредиту (600 тыс. рублей) дает максимальную сумму ипотеки в 60 миллионов.
  2. Райффайзенбанк – бронзовый призер по количеству выданных ипотечных кредитов за 2019 год. Приятные ставки и условия, плюс возможность для жителей столичного региона увеличить минимальный размер кредита до 800 тысяч рублей.
  3. ВТБ Банк Москвы – являясь полноправным членом группы ВТБ, выдает неплохие ссуды и устанавливает максимальные пределы сумм вне зависимости от ипотечной программы.
  4. Газпромбанк – кредитная организация, разрешающая первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемого жилья. В связи с тем, что суммы на квартиры в среднем колеблются от 1,5-2 миллионов, возможность внести первоначальный взнос чуть меньше – является очень даже привлекательной.

Ипотечные банки России и их актуальные программы

Приветствуем! Приобретением недвижимости с помощью ипотечного кредита уже вряд ли кого-то можно удивить. А вот выбором кредитной организации или ставкой – вполне. Что же такого предлагают различные российские ипотечные банки в рамках кредитования и как выбрать наиболее удобное предложение, попробуем разобраться. Далее вы узнаете, какая сейчас ипотека в банках, и какие банки выдающие ипотечные кредиты, наиболее привлекательны для кредитования.

Читайте также:  Прописка по виду на жительство

Получение жилищного кредита обычно занимает от одного до нескольких месяцев: после принятия кредитной организацией положительного решения по заявке на кредит на жилье заемщику дается определенное время на поиск объекта недвижимости. Новые ипотечные программы некоторых банков предполагают снижение ставок для заемщиков, которые быстро находят подходящий объект и выходят на сделку в течение месяца.

Ипотека в — банках России

Кредит на квартиру – один из способов решения жилищного вопроса. На Банки.ру размещено множество подобных предложений, позволяющих купить дом, землю, комнату, квартиру в кредит. С помощью системы поиска на Банки.ру посетители портала могут узнать, какие банки выдают кредиты на приобретение интересующего типа недвижимости в Москве или другом регионе, сравнить предложения по ценовым параметрам, условиям выдачи и погашения, воспользоваться ипотечным калькулятором, а также оформить заявку на кредит прямо на портале. На специализированном форуме Банки.ру можно пообщаться с людьми, уже оформившими квартиру в кредит, и услышать их советы, где лучше взять ипотеку.

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный займ придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Сбербанк в настоящее время предлагает несколько базовых программ по ипотеке: кредит на покупку готового жилья (новостройки или «вторичка»), ссуду на инвестирование жилья строящегося (возможна ипотека на недвижимость, которая строится с участием кредитных средств банка на особых условиях), а также целевой кредит на строительство частного жилого дома. Все виды кредитов выдаются сроком до 30 лет. Размеры первоначального взноса по первым двум программам составляют минимум 20% от общей суммы, при кредитовании строительства дома – минимум 25%.

Читайте также:  Отдел релизации арестованного имущества судебных приставов алтайского края

Условия ипотеки в крупнейших банках

Среди главных критериев, которые необходимо рассмотреть при выборе подходящей программы, нужно выделить сроки, размеры первоначального взноса, условия страхования и, конечно же, величину процентных ставок. Известно, что жилищный займ относится к долгосрочным кредитам – максимальный срок, на который коммерческие банки сегодня предоставляют жилищные ссуды, может составлять в среднем от 20 до 50 лет. Условия в банках, в частности, процентные ставки, зависят от многих факторов – величины требуемой суммы и первоначального взноса, сроков кредитования, особенностей программы и кредитуемого жилья, валюты, наличия созаемщиков, типа обеспечения и даже от того, какими документами заемщик подтверждает банку свою кредитоспособность.

Для начала необходимо узнать, что такое ипотека, каковы преимущества и недостатки ипотеки жилья. Далее становятся важны условия кредита, как происходит оформление ипотеки, покупка квартиры в кредит и погашение ипотечного кредита. Многим будет полезна информация о том, как соотносятся ипотека и дети, что дает ипотека молодым и что такое социальная ипотека. В этом же разделе можно узнать что такое ипотечное агентство и ипотечный брокер и зачем они нужны. Не лишним будет ознакомиться и с законодательством по ипотеке. Еще вопросы: как оформляются налоговые вычеты ипотеки, что «светит», если ипотека – не первый кредит, что произойдет в случае банкротства ипотечного банка, выдавшего ипотечный кредит или в случае невозврата кредита при ипотеке.

Узнать побольше про ипотеку

Наиболее ответственный шаг – выбор программы ипотеки. Выбирать можно по ставке кредита, по сроку, по величине первоначального взноса, по сумме кредита или величине ежемесячного платежа. А так же можно осуществлять выбор программы ипотечного кредитования по нескольким условиям. Чтобы было проще, Вам предлагаются советы по выбору ипотечной программы и ипотечный калькулятор. Кроме того, Вашему вниманию представлен обзор региональной ипотеки и полный список ипотечных банков и их программ ипотеки. Oчень актуальная тема ипотеки — это перекредитование — возможность снизить проценты по взятому ранее ипотечному кредиту. В этом разделе можно выбрать программу ипотеки специально для цели перекредитования. Выбирать ипотечный кредит можно и пассивно: подать заявку на кредит и ждать предложений от банков и ипотечных брокеров.

Ограничение по возрасту для клиентов установлено от 23 до 65 лет, требуется большой пакет документов. Зато первоначальный взнос составляет всего 12%, что достаточно выгодно при процентной ставке от 12 до 17,5%. Интересно и то, что фактически у этой ипотеки нет кредитного лимита – сумма в договоре может начинаться от 350 000 рублей, но она ничем не ограничена.

Читайте также:  Штрафы гибдд без страховки

Банки, которые дают ипотеку на комнату

  • Возраст. Заемщик должен быть не просто совершеннолетним, а достигшим возраста 21 года, и на момент окончания действия договора ему должно быть не более 75 (максимально, обычно в договоре прописан еще младший возраст).
  • Стаж. Клиент обязательно должен быть трудоустроен и иметь трудовой стаж не меньше года за последнюю пятилетку и не меньше полугода на нынешнем месте работы.
  • Созаемщики. Возможно привлечение созаемщиков – лиц, которые потенциально также будут оплачивать кредит: супруг, например, является обязательным созаемщиком. Единственное исключение – если между супругами составлен и заключен брачный договор.

Во-первых, это период ипотечного кредитования, ведь из-за крупной суммы кредита, выплаты распределяются на максимально возможное количество времени, что приводит к значительным переплатам. Для того, чтобы их избежать, лучше при улучшении финансового положения произвести досрочное погашение займа.

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса

Некоторые банки, такие как «Советский» банк, Сугрутнефтегазбанк, Транскапиталбанк, Запсибкомбанк, отступают от общих правил и принимают к рассмотрению и заявки без дополнительного залога. В качестве залога эти учреждения принимают ценные бумаги или поручительство одного или двух человек, какого-либо предприятия, в том числе и работодателя. При получении ипотеки в Юникредит банке можно обойтись без страховки своего здоровья и жизни. Сбербанк же занимается рефинансированием кредитов, полученных в других банках. Некоторые финансовые организации настаивают для снижения своих рисков к минимуму на оформлении клиентом страховки невозврата кредита.

Но не стоит забывать о том, что валютные курсы меняются очень быстро. И не всегда подобные движения можно предсказать. Такие скачки могут привести к тому, что сумма долга сильно возрастёт. И заёмщик не сможет вовремя исполнять возложенные на себя обязательства.

Какие банки выдают ипотечные кредиты? Особенности оформления

Некоторые заёмщики предпочитают выбирать программы по ипотеке в иностранной валюте. У многих банков разработаны соответствующие предложения. Процентные ставки обычно на 3–4% ниже по сравнению с программами в обычных рублёвых вариантах. Может показаться, что при длительном сроке кредитования это действительно помогает сэкономить.