Банки предоставляющие ипотеку с государственной поддержкой

Кризисные явления, происходящие в стране, оказали влияние на все сектора экономики, поставив жилищный вопрос в еще более сложное положение. Если приобретение жилья и раньше было проблемой для многих граждан, то на данный момент ситуация ухудшилась еще больше.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой: варианты и требования

Ипотечный кредит с господдержкой имеет свою целевую аудиторию. В первую очередь он направлен на граждан, которые получают средний размер дохода и не могут позволить себе приобрести жилье под высокие проценты. Именно такая направленность наложила отпечаток на условия ипотеки с государственной поддержкой, к основным из которых относятся:

Разнообразие ипотечных кредитов от банков разных сортов в 21 веке может сбить с толку, но определенно всегда наталкивает на мысли о покупке жилья или дополнительной недвижимости. Причем при правильном подходе к задаче приобретения можно легко выбрать и подходящий вам банк, и его предложение конкретно под вашу ситуацию. На выгодных условиях можно взять ипотеку для многодетной семьи или военную ипотеку. А если же у вас нет денег на первоначальный взнос, вы можете тут же взять потребительский кредит (хотя это для вас несколько усложнит задачу) или в других случаях воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки.

В чем заключается государственная поддержка ипотеки в 2019 году

Неудивительно, что количество банков-участников данной программы достаточно велико, и его составляют крупнейшие лидеры, такие как Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ24 и другие. Выгода в такой программе прилагается не только заемщикам, но и самим банкам.

  • копии паспортов всех членов семьи, свидетельства о браке, рождении, справка о состоянии семьи;
  • справки о доходах установленной формы (для взятия ипотеки даже при льготных условиях 45% суммарного дохода должны перекрывать ежемесячные платежи по ипотеке);
  • выписка из домовой книги при имеющемся в собственности жилье;
  • другие документы.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой

  • Гражданство РФ.
  • Возрастные ограничения (в основном с 21 года до 65 лет на момент полного погашения займа; в Сбербанке до 75 лет).
  • Стаж не менее полугода на последнем месте работы.
  • Доход, подтвержденный справкой НДФЛ-2 или установленной формы банка.
  • Возможность привлекать созаемщиков и поручителей для увеличения суммарного дохода.

Это относительно новый проект, в котором принимают участие лишь отдельные банки. Принцип программы основан на том, что Правительство частично направляет средства Пенсионного фонда на жилищное кредитование, что позволяет банка-участникам программы использовать заниженную процентную ставку. Ипотека с государственной поддержкой предназначена для приобретения квартир в новостройках, возведение которых произошло при государственном финансировании.

Ипотека с государственной поддержкой

В настоящее время не более 10 банков предлагают эту программу, с различными названиями – ипотека на строящееся жильё с государственной поддержкой, а также «Новостройка» или кредит «Фундаментальный». Крупнейшие банки с государственной поддержкой ипотеки – Сбербанк и ВТБ24, также по этой программе работают Газпромбанк, Уралсиб, Инвестторгбанк, ТрансКапиталБанк и некоторые другие. Очень выгодные условия кредитования предлагает АИЖК по программе «Новостройка»: процентная ставка установлена в размере 7,9%-11% годовых, допускается внесение первоначального взноса за счёт материнского капитала, существуют специальные вычеты для семей с двумя и более детьми. В остальных банках ставка колеблется от 11% до 15% годовых. Банки предоставляют выгодные условия своим зарплатным клиентам.

  1. Социальную. Главное направление – поддержка граждан, испытывающих финансовые трудности и, одновременно нуждающихся, в расширении жилплощади. Воспользоваться могут: очередники на улучшение жилищных условий, малоимущие граждане, бюджетники и многодетные семьи.
  2. Без первоначального взноса. Подобную привилегию зачастую компенсирует повышенная процентная ставка, предоставляемый залог или иные гарантии. Залоговую недвижимость необходимо продать в течение 9 месяцев, а вырученные средства перечислить в счет долга. Кстати, если сумма ипотеки составляет менее 80% цены приобретаемой недвижимости, то банк-партнер готов предложить пониженную процентную ставку. Некоторые инвесторы позволяют внести в качестве залога автомобиль или иное имущество, если его стоимость покрывает 15% цены недвижимости.
  3. Без комиссии. Конечно же, беспроцентный кредит – это миф. Исключением является паевое накопление гражданина, которое в дальнейшем можно использовать для покупки жилплощади в строящемся доме. Размер взноса, позволяющего стать членом кооператива, варьируется от 30 до 60%. Выплату остальной суммы берет на себя Жилищный кооператив. Она не предоставляется безвозмездно, просто человек может выплатить ее в течение 3 – 20 лет без применения каких-либо комиссий. На решение кооператива большое влияние имеют: платежеспособность нового участника и предпочтения существующих. Среди предложений Московского кредитного банка можно найти «Ипотеку без комиссий», в соответствии с которой инвестор не взимает с граждан комиссий за оформление документов, проверку кредитной истории, а также за действия, связанные с сопровождением и оформлением займа. Все это положительно сказывается на размере процентной ставки – до 12%, а в случае долларового кредитования – до 9,9%.
  4. Для молодой семьи. Существующая государственная социальная поддержка предоставляет супругам, состоящим в официальном браке и не достигшим 35 лет, право встать в льготную муниципальную очередь. На стоимость сертификата прямое влияние имеет рынок недвижимого имущества и исходит из размера ссуды: 35%, если в семье нет детей и 40%, если они есть.
  5. Военная ипотека. Субсидирование военнослужащих (контрактников) осуществляется в соответствии со специальной программой. Сразу после поступления на службу, военный имеет право встать на очередь, по истечении которой выдается сертификат. Во время прохождения службы долговые обязательства являются заботой государства, а сразу после увольнения сумма остаточного долга ложится на плечи гражданина. После внесения всей суммы, квартира становится собственностью лица.
Читайте также:  Как рассчитать больничный по мрот

Правила предоставления ипотечных кредитов с государственной поддержкой

Для оформления может быть достаточно всего двух документов. Если предоставление официальной справки не представляется возможным, то банк примет решение на основании копии паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. Но, собственный взнос при этом должен быть увеличен до 40%, срок кредитования ограничивается 20-ю годами, а ставка равняется 11,9%.

Представителям некоторых социальных групп не по плечу выплата крупного кредита. Однако и они нуждаются в приобретении жилья. Представителям таких профессий, как учителя, врачи, военные и некоторых других, а также многодетных и молодых семей государство предоставляет поддержку. Она заключается либо в определенной сумме денег, которую можно потратить на первый взнос, либо в специальных предложениях со сниженным процентом, либо в покупке квартиры из социального фонда по более низкой цене.

Ипотека с государственной поддержкой в Волгограде

Клиентам, решившим использовать свое право на господдержку, необходимо знать, что существуют ограничения по приобретаемой жилплощади. Исключена покупка элитной недвижимости, в соответствии с законодательством на одного человека отводится не более 18 м2. Не все банки предоставляют клиентам данный вид ипотеки. Узнать подробную информацию о предложениях и сравнить их можно на нашем сайте.

Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.

Банки дающие ипотеку без первоначального взноса

Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

Данная программа предполагает достаточно «мягкие» условия — пониженную процентную ставку, которая, например, в 2015-м году составляла порядка одиннадцати процентов. Предусмотрена также возможность привлекать поручителей или нескольких созаемщиков. Размер процентной ставки по данной льготной ипотеке – фиксированный. Это означает, что вне зависимости от срока или размера займа, от величины первоначального взноса, условия не меняются: процентная ставка в любом случае будет равна одиннадцати процентам. К началу 2015-го года ипотека с поддержкой государства выдавалась на срок до тридцати лет и в размере до восьми миллионов рублей.

Читайте также:  Выделение земли для ведения личного подсобного хозяйства

Квартира с помощью от государства

Для оформления социальной ипотеки с гос. поддержкой необходимо написать заявление и представить в местные органы власти определенный пакет документов. По своему содержанию он практически не отличается от обычного пакета, предоставляемого для оформления в банке ипотечного займа. Кроме документов, подтверждающих то, что семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий (справка установленного образца), потребуются:

Государство, желая помочь молодым семьям в осуществлении их мечты – приобретении недвижимости, внедрило новый продукт. Он называется ипотека с государственной поддержкой. «Россельхозбанк», не желая отставать от многих своих конкурентов, поспешил внедрить и у себя такое предложение. Что из этого получилось, можно узнать дальше.

Ипотека с государственной поддержкой

  • Возраст клиента от 21 до 65 лет. Максимальный возраст указан на момент полного покрытия ипотечных платежей. То есть, взяв ипотеку в 60 лет, заемщик вправе выбрать срок кредитования только длительностью в 5 лет.
  • Наличие российского гражданства.
  • Наличие определенного стажа работы:
  1. Не менее полугода на последнем месте работы и от года в течение последних 5 лет.
  2. Для получателей заработной платы на карту «Россельхозбанка» или при наличии положительной кредитной истории в этом учреждении: от 3 месяцев на последнем месте ведения трудовой деятельности и от 6 месяцев общего «рабочего» срока за последние 5 лет.
  3. На клиентов, получающих пенсию на карту данного банка, требование об обязательном наличии трудового стажа длительностью в 1 год не распространяется.
  4. Граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, должны предоставить запись в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении им ЛПХ в срок от 12 месяцев на момент подачи заявки на получение займа.
  • Регистрация на территории России по месту жительства либо пребывания.
  • заемщики должны иметь потребность расширить располагаемую жилплощадь и числиться в специальных списках на получение жилища;
  • прописанные в квартире должны располагать жилплощадью меньше 18 кв. м. на прописанного;
  • ипотеку на условиях государственной поддержки в первую очередь выдают тем, чья профессиональная занятость имеет отношение к бюджетной сфере: педагоги, медики, научные сотрудники, военнослужащие.
Читайте также:  Статья 126 апк рф

Ипотека с государственной поддержкой: особенности кредитной программы

Чтобы получить ипотеку с государственной поддержкой, нужно сформировать пакет документов и направиться в представительство органов местного самоуправления. Изначально для тех, кто выясняет как можно получить предоставляемую господдержку по ипотеке, потребуется подтверждение того, что потенциальный заемщик нуждается в расширении жилплощади. Помимо этого, нужно сформировать пакет документов, сходный с таким, который предоставляется, чтобы получить стандартный ипотечный кредит: