Ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры

  • Сумма кредита выделяется в размере 60% оценочной стоимости залогового жилья, обычно это не превышает 10-15 млн. рублей.
  • Средний срок кредитования – 20 лет.
  • Ипотека предоставляется в российской валюте.
  • Процентная ставка предлагается в размере 13-15%. Это несколько выше, чем при обычной ипотеке, но ниже, чем при любом потребительском кредите.

к содержанию ↑

Как получить ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры

  1. Оформленное гражданство РФ;
  2. Возрастные ограничения, клиент не должен быть моложе 21 года и не старше 65-75 лет на момент погашения займа;
  3. Трудоустройство, гражданин должен иметь работу, где он числится не менее полугода;
  4. Наличие хорошей кредитной истории;
  5. Оформление созаемщиком владельца жилья, если залоговая квартира не является собственностью заемщика, то обязательным условием банка является оформление в качестве созаемщика лица, которому принадлежит недвижимость.

Процентные ставки по таким кредитам обычно ниже, чем по «нецелевым кредитам». Но банку нужно подтверждать целевое использование кредита. Например, купили другую квартиру — принесите документы в банк, чтобы подтвердить, что деньги потрачены по целевому назначению.

Кредит под залог квартиры

Но брать кредит под залог приобретаемой недвижимости не всегда удобно. Иногда намного выгоднее получить кредит под залог имеющейся недвижимости. Ниже я рассмотрю ситуации, при которых получение кредита под залог имеющейся недвижимости может оказаться более выгодным:

Неопытному человеку сложно разобраться в предложениях от различных банков, а сбор документов, как правило, отнимает много времени. Выбрать самый выгодный вариант и быстро оформить все необходимое для получения кредита Вам помогут сотрудники «Питер-брокер Недвижимость».

Ипотечный кредит под залог квартиры

Привычная всем ипотека под залог приобретаемой квартиры предполагает внесение существенной суммы в качестве первого взноса, а потенциальный заемщик должен соответствовать строгим требованиям банка. Если же в качестве залога выступает недвижимость, которая уже находится в Вашей собственности, Вы можете быстро получить деньги или кредит на новую квартиру без дополнительных вложений.

Читайте также:  Дарственная на землю не родственнику

Возможен как целевой, так и нецелевой кредит. Процентная ставка зависит от суммы займа и срока кредитования и колеблется от 15,45% до 17,6%. При получении займа в долларах и евро ставка снижается. Данные цифры возможны при заключении договора страхования. Если клиент отказывается от страховки, банк поднимает ставку на 3%.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Статистика показывает, что около 20% банковских клиентов берут ипотеку по второму разу. Большинство из них предпочитает делать залогом не приобретаемое жилье, а уже имеющееся в собственности. Считается, что процентная ставка при получении ломбардной ипотеки ниже, однако намечается тенденция по уравниванию ставок для всех видов залога.

  • Дом. Может быть выполнен из камня, кирпича или плит. Дом должен отвечать всем требованиям безопасности и пожаростойкости, и иметь металлические, железобетонные перекрытия. Деревянные дома в ипотеку не принимаются.
  • Квартира. Площадь недвижимости различается по количеству комнат, а требования к минимальной у всех банков различны. У ипотечного залогового жилья обязательно должны быть свои санузел и кухня. А вся электрика, трубопроводы, вентиляции и газовые трубы должны быть исправными.
  • Семейные требования. Нельзя получить ипотеку на приобретение недвижимости у родственников — у вас могут запросить брачный контракт либо официальное согласие родственников.

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья

Процентная ставка может быть снижена, если клиент является лояльным, что означает, что он и раньше сотрудничал с этой организацией – брал и вовремя выплачивал кредиты, имеет вклад или расчетный счет, а также является зарплатным. Это вид клиентов, которому заработная плата приходит на карточку того банка, где он планирует оформить кредит.

Следует отметить, что если вам удалось взять ипотеку под залог уже имеющейся квартиры, то банк может забрать у вас этот залог в случае неуплаты кредита. Если вы за 1 год 3 раза и более просрочили платеж, то это может быть расценено, как неуплата. Поэтому ошибки здесь непростительны.

Читайте также:  Тсн на усн доходы

Ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры

Чем больше сумма кредита, тем сложнее его получить. Это один из основных законов банковской сферы. А в случае с покупкой московского жилья, без кредитования точно не обойтись. Но если вы будете иметь залог, то ипотечное кредитование перестанет быть для вас серьезной проблемой.

Мы подошли к самому ответственному этапу процедуры. Подписывать договор, не глядя – роковая ошибка, на которой погорели тысячи заёмщиков. Некоторые клиенты свято верят в непогрешимость финансовых компаний и считают, что соглашения составляют с учётом интересов кредитополучателя.

Как оформить ипотечный кредит под залог квартиры — 5 простых шагов 3 способа как получить без первоначального взноса

Банки выдают кредиты только в том случае, если имеют надёжные гарантии их возврата. Если вы решили улучшить жилищные условия за счёт заёмных средств, финансовые компании более охотно пойдут вам навстречу, если вы предоставите им дополнительные доказательства платежеспособности.

Практически невозможно получить этот вид кредита, если один из собственников ограничен в дееспособности или старше 75-и лет. Так же кредитные учреждения предпочитают не предоставлять заемные средства в том случае, если дом или квартира поменяла владельца в течении последних трех лет.

Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья — особенности и кредитные программы

  • на покупку комнаты, доли в квартире, второй малогабаритной квартиры (на эти цели стандартная ипотека не оформляется);
  • на покупку дачи или строящейся квартиры;
  • на приобретение земельного участка;
  • на приобретение техники;
  • на строительство загородного дома;
  • на обучение или лечение;
  • на ремонт;
  • на начало или развитие бизнеса.

Каждая финансовая организация самостоятельно формирует список требований к своему клиенту на получение ипотечного кредита под залог имеющегося имущества. Жесткость требований зависит от позиции конкретного банка. Как правило, потенциальный заемщик, решивший получить ипотечный кредит с условием оформления в качестве залога имеющейся у него недвижимости, должен соответствовать таким критериям:

Читайте также:  Как прописаться в другом городе

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Кроме того, отдельные финансовые организации готовы выдать заемщику средства в рамках ипотеки под залог недвижимости без первоначального взноса либо ипотеки под залог имеющегося жилья без справки о доходах. Поскольку такие кредиты связаны для банка с большим уровнем риска невозврата, обычно условия получения средств в этом случае менее привлекательны, чем при целевом ипотечном кредите с первоначальным взносом и полным набором документов. В первую очередь это относится к процентным ставкам.

  • Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
  • На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
  • Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Ипотека под залог имеющегося жилья: банки и условия

  • Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых оставляет желать лучшего.
  • Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным.
  • Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что креди оформляется под бизнес.
  • Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.